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    金融支持民營企業發展政策專題(六)

    2019-01-30 15:25:53 煙臺市地方金融監督管理局

    煙臺市銀行機構支持中小微企業發展的考核獎勵辦法

     

    第一條  為鼓勵引導全市銀行機構擴大中小微企業信貸規模,推動“煙臺中小微企業融資服務平臺”建設,根據《煙臺市中小微企業發展專項資金管理暫行辦法》(煙財企〔2018〕5號)的有關規定,制定本考核辦法。

    第二條  煙臺市財政局、煙臺市中小企業局、煙臺銀監分局共同成立煙臺市銀行機構支持中小微企業發展專項獎勵考核辦公室(以下簡稱考核辦公室),考核辦公室設在煙臺市中小企業局,具體負責考核工作。

    第三條  考核對象

    “煙臺中小微企業融資服務平臺”登記注冊、年內完成經市銀監部門審核確定的小微企業信貸目標和計劃的市級銀行機構。

    第四條  考核內容

    (一)年度完成小微企業金融服務的情況;

    (二)年內參與“煙臺中小微企業融資服務平臺”建設情況。

    第五條  考核標準及內容

    (一)年度完成小微企業金融服務的情況

    1.小微企業貸款余額(20分):達到全市小微企業貸款平均余額的,得20分,每高2個百分點的加1分,最高加5分;未達到平均余額的,每低2個百分點減1分,最多減5分。

    2.小微企業貸款增速(10分):達到全市小微企業貸款平均增速的,得10分,每高2個百分點的加1分,最高加5分;未達到平均增速的,每低2個百分點減1分,最多減5分。

    3.小微企業貸款余額占各項貸款余額的比重(20分):年末小微企業貸款余額占各項貸款余額比重達到全市平均水平的,得20分,每高2個百分點的加1分,最高加5分;未達到平均余額的,每低2個百分點減1分,最多減5分。

    4.小微企業貸款戶數(10分):當年新增中小微企業客戶數,達到當年全市銀行機構小微企業新增客戶平均數值的,得10分,每高2個百分點的加1分,最高加5分;未達到平均數值的,每低2個百分點減1分,最多減5分。

    5.小微企業貸款不良率(10分)。小微企業貸款不良率為轄內小微企業貸款不良率平均水平的,得10分,每低0.2個百分點的加1分,最高加5分;高于平均水平的,每高0.2個百分點減1分,最多減5分。

    (二)參與“煙臺中小微企業融資服務平臺”建設情況

    1.通過平臺辦理業務筆數(20分):及時篩選反饋平臺推送企業的對接情況,年內通過平臺成功辦理業務最高的,得20分,其他依次按業務占比計算得分,即銀行機構得分=20×銀行機構通過平臺成功辦理業務筆數/平臺成功辦理業務最高銀行機構筆數。

    2.平臺線下對接活動情況(10分):不斷創新推出最具特色的信貸產品或服務模式,積極參加平臺線下銀企對接活動,每參加1次,得5分,參加2次以上的,每增加1次,加2分。

    第六條  考核實行計分制,按考核項目加權平均計算,對考核排名前4位的銀行機構,給予中小微企業金融服務工作經費獎勵,其中:第1名、第2-3名、第4名,分別獎勵工作經費20萬元、15萬元、10萬元。

    第七條  專項獎勵資金主要用于中小微企業貸款業務經辦機構的工作經費獎勵。各銀行機構應合理分配獎勵資金,確保?顚S,嚴禁截留、挪用。如有對專項獎勵資金進行截留、挪用以及上報數據不真實的行為,將收回已經撥付的專項資金,次年不得參加考核。

    第八條  考核辦公室負責對考核分值進行計算。煙臺銀監部門、市中小企業局分別負責銀行機構年度完成小微企業金融服務情況和參與“煙臺中小微企業融資服務平臺”建設情況的審核匯總,并報考核辦公室,由考核辦公室計算各銀行機構得分后,會同有關部門對考核情況進行審查確認,確定獎勵單位名單。

    第九條  本辦法由煙臺市銀行機構支持中小微企業發展專項獎勵考核辦公室。

    第十條  本辦法自印發之日起實施。

    關于落實小微企業金融政策推行無還本續貸業務的指導意見

     

    各市級銀行金融機構:

    為進一步強化民營企業特別是小微企業金融服務,認真落實人民銀行等部門《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018〕162號)和省政府《關于支持民營經濟高質量發展的若干意見》(魯政發〔2018〕26號)等文件精神,切實緩解小微企業面臨的融資難、融資貴、續貸難等問題,現提出以下工作意見:

    一、積極推行無還本續貸業務。各銀行機構要認真按照監管部門要求,積極落實小微企業流動資金貸款無還本續貸政策,對具有持續經營能力、償付貸款本息能力,但因還款集中到期或客戶延遲付款等原因造成暫時資金緊張的企業,銀行機構應積極利用展期等方式給予支持。對于流動資金貸款到期后仍有融資需求的企業,經其主動申請且符合條件的,銀行機構可以提前按新發放貸款的要求開展貸款調查和評審。對于生產經營正常、財務狀況良好、信用記錄良好、擔保條件不弱化的,積極開展續貸業務,通過新發放貸款結清已有貸款等形式,允許小微企業繼續使用貸款資金,切實做到應續盡續,避免小微企業流動資金出現“斷檔”,減少小微企業通過高息過橋融資。

    二、進一步完善工作機制。各銀行機構應制定完善無還本續貸業務配套制度和業務流程。要根據小微企業經營情況和風險防控要求,建立完善專門針對小微企業無還本續貸業務審批機制,對于市場前景好、但暫時存在經營困難的小微企業,積極通過展期、借新還舊等措施,緩解企業融資壓力,不能“一刀切”,簡單壓貸、抽貸、斷貸。不斷完善小微企業貸后管理考核體系,進一步細化考核標準和依據,引導銀行業務人員認真落實貸款管理要求,及時發現風險隱患,提前做好風險處置。對小微企業不良率在容忍范圍內的,在符合法律法規和監管規定的前提下,落實好小微企業貸款授信盡職免責標準。要適當放寬小微企業貸款準入標準,在風險可控的前提下,積極爭取小微企業貸款規模,確保完成“三個不低于”和“兩增兩控”工作目標。

    三、合理確定續貸貸款風險分類。各銀行機構要根據小微企業經營狀況,嚴格按照貸款五級分類基本原則、分類標準,充分考慮借款人的還款能力、正常收入、信用評級及擔保抵押因素,合理確定續貸貸款風險分類,符合正常類貸款標準的,應當劃為正常類。無還本續貸情形不單獨作為下調貸款風險風險分類的因素。

    四、進一步加大政策宣傳。各銀行機構要積極通過新聞媒體、展板、LED顯示屏、發放明白紙等多種渠道和方式,大力宣傳小微企業流動資金貸款無還本續貸政策,幫助更多小微企業了解和使用政策,切實有效緩解小微企業融資難、融資貴問題。

    五、加大督導檢查力度。市金融辦、中小企業局將會同銀行業監管部門,定期對轄內各銀行機構小微企業無還本續貸政策落實情況進行督導和檢查,每半年通報一次。對于落實政策得力的單位和個人,將建議市政府給予表彰,對落實不力的將予以批評。

     

    煙臺市金融工作辦公室

    煙臺市中小企業

    2018年11月26日

    責任編輯:都凌云
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