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    金融支持民營企業發展政策專題(七)

    2019-01-30 15:25:55 煙臺市地方金融監督管理局

    市地方金融監管局

    人民銀行市中心支行

    煙臺銀保監分局

    關于金融支持全市民營企業高質量發展的實施意見

    各縣市區地方金融監管局、人民銀行各縣市區支行,銀保監分局各監管辦事處,各市級銀行業、保險業經營機構:

    為深入貫徹中央、省、市關于支持民營企業發展的工作部署,進一步推進金融創新,優化金融服務,切實幫助民營企業解決實際困難,有效緩解民營企業融資難融資貴問題,全力助推全市民營企業實現高質量發展。結合我市實際,提出如下實施意見。

    一、強化民營企業信貸支持 

    1.加強貨幣政策引導。積極向上爭取支小再貸款和再貼現限額,專項用于支持單戶授信1000萬元以下的小微企業和單戶授信3000萬元以下的民營企業融資。拓寬合格擔保品范圍,將金融機構發放的正常狀態的小微和民營企業貸款納入合格擔保品范圍,質押比例從50%提高到60%。落實普惠金融定向降準要求,將普惠金融定向降準考核中的小微企業標準,由單戶授信小于500萬元調整為單戶授信小于1000萬元。

    2.加大信貸資金支持。落實中國銀保監會關于支持民營企業融資有關要求,確保全市銀行業金融機構對民營企業貸款的增速不低于各項貸款平均增速。銀行業金融機構要明確將小微企業金融服務完成情況作為年度考核的重要指標,優化民營企業金融服務績效考核辦法,在員工績效核算方面,對民營企業賦予更高的績效系數,激發基層網點服務民營經濟的內生動力。

    3.落實不良貸款容忍度管理。銀行業金融機構小微貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點(含)以內的或小微企業貸款不良率不高于3.5%的,可不作為監管部門監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。銀行業金融機構要加快制定盡職免責制度,明確免責情形,細化認定標準,規范操作流程。

    4.加強融資監測評估。按照MPA(宏觀審慎評估體系)考核中增設民營企業專項考核指標的相關要求和普惠金融定向降準考核口徑,多角度考察金融機構支持民營企業融資狀況,引導銀行業金融機構做好民營企業融資的統籌規劃,確保金融支持民營企業的各項政策落到實處。

    二、健全民營企業融資對接機制

    5.完善政銀企聯席會議制度。定期召開政銀企聯席會議,搭建信息共享平臺,為民營企業融資提供便利。依托政銀企聯席會議制度,每年組織開展銀行機構走訪民營企業活動,主動上門服務,幫助企業設計融資方案,推動信貸投放與融資需求精準對接。

    6.搭建銀企對接平臺。深入開展“金融精準助民企千戶幫”活動,首期確定150戶左右具有代表性的民營和小微企業,由相關銀行業金融機構“一對一”開展對接,確保有市場、有前景、有技術、有競爭力但暫時遇到困難企業的融資需求得到有效滿足。發揮好煙臺市金融顧問團制度作用,從融資和融智兩方面幫助民營企業制定服務方案,全力解決經營過程中的現實問題。

    7.完善線上線下融資對接體系。依托山東省融資服務網絡平臺、應收賬款融資服務平臺、煙臺市中小微企業融資服務平臺,加大企業融資需求、金融供給、征信服務、進出口、稅收和社保等信息的整合力度,著力構建銀企信息實時對接機制,提升民營企業融資的便利性,有效降低信息搜尋、協商對接等融資成本。

    三、完善民營企業金融服務體系

    8.完善普惠金融事業部制度。鼓勵駐煙大型銀行機構進一步完善普惠金融事業部組織機制,支持股份制商業銀行積極向總行申請將普惠金融事業部設在煙臺,指導有條件的城商行成立普惠金融事業部。深入落實“五!苯洜I機制,構建專業化的服務體系,增強民營企業信貸持續供給能力。

    9.推進融資擔保體系建設。推動有條件的縣(市、區)加快組建注冊資本3億元以上政府性融資擔保機構,為民營企業融資提供準公共產品服務。支持市再擔保公司加強與縣域擔保機構在股權投資和擔保業務等方面的合作,增強縣域擔保機構服務民營企業的能力。

    10.規范發展地方金融組織。推動小額貸款公司按照“小額、分散”的原則,充分發揮手續簡便、操作靈活、貼近企業的優勢,為小微和民營企業提供便捷的融資服務。鼓勵民間融資機構積極開展業務創新,為民營企業提供量身定做的債權或股權融資服務。支持典當行適度拓寬典當抵押品種范圍,積極開發適用于小微企業和個體工商戶融資的典當產品,發揮好融資補充作用。加強對小額貸款公司、民間融資機構、典當行等的規范管理,引導其合理控制貸款利率和服務費用,切實降低民營和小微企業融資成本。

    四、提升民營企業直接融資水平

    11.加大企業上市掛牌工作力度。落實好煙臺市資本市場助推新舊動能轉換若干政策,按規定對企業改制、上市、掛牌、增發、配股、發行債券融資、并購重組等及時給予扶持。加快推進符合條件的規上和限上民營企業規范化公司制改制,健全重點資本市場后備企業資源庫,積極做好科技民營企業登陸上?苿摪迮嘤柗⻊展ぷ,支持民營企業通過多層次資本市場掛牌上市,不斷提高直接融資比重。

    12.支持民營上市公司并購重組。加大并購重組政策解讀和業務培訓力度,充分利用好證監會“小額快速”“分道制”等并購新政,支持符合條件的優質民營上市公司開展并購重組業務。

    13.促進基金與民營經濟融合發展。落實好煙臺市支持區域性基金管理中心建設開展基金管理服務專項改革創新的政策措施,推動各類基金在我市集聚發展。積極開展基金管理服務專項改革創新,健全完善各類基金與民營企業和項目的對接機制,引導各類基金加大對民營企業的支持力度。

    14.擴大債務融資工具規模。推出“重點支持票據直通車”操作模式,對單戶單次簽票金額1000萬元及以下的小微企業票據和單戶單次簽票金額3000萬元以下的民營企業票據給予優先支持。加強民營企業債券融資支持工具的宣傳力度,引導金融機構做好民營企業篩選、信用風險緩釋憑證創設、發行后續管理工作,助力民營企業更多運用債務融資支持工具融資。鼓勵銀行業金融機構發行支小債、綠色債、雙創金融債,將募集資金投放民營、小微、科創等領域。

    五、優化民營企業融資服務     15.加大續貸融資支持。對于貸款到期后仍有融資需求的民營企業,鼓勵銀行業金融機構按照續貸監管要求,研發“循環貸”等產品,保證企業信貸需求的延續性。支持銀行業金融機構多渠道建立無還本續貸企業名單制度,根據企業需求提前開展貸款審查和評審,優化業務流程,開展業務續作。

    16.創新融資服務方式。支持金融機構開展供應鏈融資服務,通過上下游核心企業增信為民營企業提供融資支持。鼓勵符合條件的銀行業金融機構探索開展外部“投貸聯動”業務,逐步建立覆蓋科技型民營企業全生命周期的金融服務模式。推動銀行業金融機構利用大數據、云計算等技術,提升信息采集與分析能力,優化信貸評審技術,為民營企業提供高效精準的信貸服務。大力培育和引進市場化的征信服務機構,鼓勵征信服務機構積極運用科技信息手段提供個性化、多樣化征信服務,為金融機構擴大民營企業信用貸款規模提供支持。

    17.推廣融資創新模式。持續開展小微企業應收賬款融資專項行動,推動應收賬款占比較大的民營企業,通過應收賬款融資平臺,盤活企業存量資產。積極推廣“銀稅互動”模式,支持銀行業金融機構通過“誠信納稅貸”幫助正常經營、依法納稅的企業進行融資。深化銀行和保險公司業務合作,加快建立以小額貸款保證保險為核心的融資增信服務體系,發揮保險增信分險功能,促進銀保業務穩健開展。

    18.健全融資成本管理長效機制。鼓勵銀行業金融機構通過優化貸款流程管理、提升差別化利率定價能力、下調轉貸利率、減免服務收費等方式,縮短民營企業融資鏈條,清理不必要的“通道”和“過橋”環節。

    六、打造良好金融生態環境

    19.加強風險監測預警。加強對貸款規模較大、涉及債權銀行較多、擔保關系復雜民營企業的風險監測,落實企業金融風險化解屬地責任,按照“一企一策”的原則制定風險化解方案,妥善做好企業風險化解處置工作。健全完善企業信用風險防控聯動機制,規范銀行債權人委員會工作流程,協調債權銀行一致行動,幫助出現風險的民營企業渡過難關。建立完善聯合授信工作機制,形成融資協同效應,嚴格控制對高負債率企業的融資規模,減少多頭授信和過度融資。

    20.完善風險化解機制。健全政監銀企四方會商機制,防范區域信用風險,協調銀行業金融機構對生產經營正常、暫時遇到困難的民營企業穩貸、續貸,堅決防止盲目抽貸、壓貸。推動設立民營企業發展支持基金(紓困基金),通過股權或債權方式對紓困名單內符合條件的企業及其控股股東予以必要救助,幫助上市公司解決股權質押平倉風險。鼓勵銀行業金融機構依法合規開展不良資產證券化工作,創新不良資產處置方式。

    21.規范金融市場秩序。持續開展打擊逃廢銀行債務專項行動,不斷強化對失信企業和行為的聯合懲戒,營造良好的金融法治環境。著力推進非法集資網格化管理體系建設,加大宣傳教育和苗頭治理,有效遏制各類非法集資活動,切實營造良好的金融生態環境。

    責任編輯:都凌云
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