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    如何識別非法集資

    來源:煙臺市地方金融監管局  2023-09-28 15:39:36
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      一、定義

      非法集資是指單位或者個人未經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

      二、特征

      非法集資具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征:

      (一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

      (二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

      (三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

      (四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

      三、表現形式

      非法集資形式多樣,主要有如下表現形式:

      (一)不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;

      (二)以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;

      (三)以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的;

      (四)不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

      (五)不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的;

      (六)不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;

      (七)不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的;

      (八)以投資入股的方式非法吸收資金的;

      (九)以委托理財的方式非法吸收資金的;

      (十)利用民間“會”“社”等組織非法吸收資金的;

      (十一)其他非法吸收資金的行為。

      近年來,非法集資的形式花樣翻新,發現有以下幾種新的典型形式:

      (一)假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

      (二)非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。主要有兩種形式:一是發售虛假的理財產品;二是虛構借款方,以提供借款擔保名義非法吸收資金。

      (三)打著境外投資、高新科技開發旗號,假冒或者虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,然后關閉網站,攜款逃匿。

      (四)以“養老”的旗號非法集資,主要有兩個突出的形式:一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。

      (五)是以高價回購收藏品為名非法集資,以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃。

      (六)互聯網投資中介平臺(P2P),虛構投資項目,私設資金池,違規自融自擔,宣稱風險備用金由銀行監管但卻未充分披露相關監管信息,以高息為誘餌,進行集資詐騙。

      (七)通過發布媒體廣告、舉行財富講座、散發傳單、微信、博客、電子郵件等形式,以銷售理財產品、基金產品等為載體,承諾高收益,向社會公眾募集資金。

      四、謹慎識別,加強防范

      非法集資形式多樣和手段不斷出新,使得非法集資行為越來越難以識別,我們可以從以下幾個方面來識別和防范非法集資:

      (一)核實工商登記。通過企業信用信息公示系統查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定程序注冊登記的合法企業。如果主體身份不合法、不真實,則是欺詐。

      (二)看投資回報。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據法律規定,民間借貸的年利率超過24%不受法律保護。

      (三)核查相關信息。通過政府主(監)管部門網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的上市公司,是不是可以發行公司股票、債券,是不是國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格而發行公司股票、債券,就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產權經紀公司”等名義,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

      (四)看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性,通過親戚朋友互相介紹,再發展下線,形成一個吸收資金的網絡,不簽訂正規合同,也不開具憑據,承諾返利,但不履行承諾;或編制所謂“好項目”不敢在市面上公開出售,而在地下操作,誘惑群眾購買。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作,購買那些在市場上公開發售的理財產品,千萬不可參與“黑市交易”。

      (五)了解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚的說明吸收資金的用途,投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金,存入資金者很難知道其投資的錢干了什么,不知去向。

      (六)關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

      (七)咨詢法律相關專業人士。對親朋好友低風險、高回報的投資建議,要多與懂行的朋友和專業人士商量,審慎決策。

      鄭重提醒廣大投資者,切實增強識別、防范各類非法集資行為的能力,對各類投融資行為,一定要保持高度警惕,務必牢記,投資有風險、風險須自擔。

    初審:都凌云
    復審:于瑩慧
    終審:楊淑華

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